Centre d'aide aux conseillers

ClearEstate est une entreprise technologique qui propose une plateforme tout-en-un pour la planification successorale et le règlement de succession. Sa technologie de pointe lui permet d’offrir des plans à tarif fixe pour la planification successorale et le règlement de succession à une fraction du coût des méthodes traditionnelles. Ses services de planification successorale comprennent des conseils d’expert(e)s, l’exécution de testaments, de procurations/mandats d’inaptitude et de fiducies, ainsi que l’élaboration de plans pour des besoins complexes. Ses services de règlement de succession comprennent le dépôt pour homologation, l’inventaire des actifs et des passifs, les déclarations fiscales terminales et de clôture, et les services d’un(e) liquidateur(trice)/exécuteur(trice) professionnel(le).

Nous sommes fiers d'être soutenus par l'investisseur institutionnel canadien de renom, OMERS Ventures, ainsi que par la plateforme de lancement Diagram, qui est soutenue par l'un des plus grands fonds Fintech au monde, Portag3, et NA Capital de risque, la branche de capital-risque de la Banque Nationale du Canada.

L’équipe ClearEstate est composée de spécialistes du service à la clientèle, d’agent(e)s de fiducie, de parajuristes, d’avocat(e)s/notaires spécialisé(e)s en testaments et en successions ainsi que de comptables spécialisé(e)s en successions et en fiscalité Qui, ensemble, possèdent des décennies d’expérience professionnelle pour aider et servir les client(e)s dans tous les domaines liés à la planification successorale et au règlement de succession.

Nous couvrons toutes les provinces canadiennes d'un océan à l'autre, ainsi que certaines juridictions aux États-Unis, notamment la Californie, l'Arizona, le Nevada, New York, le Tennessee et le Texas.

ClearEstate utilise une technologie de cryptage de niveau bancaire et une authentification à deux facteurs pour assurer la sécurité des données sensibles. Consultez les renseignements sur la sécurité et la conformité de ClearEstate ici.

ClearEstate ne fournit pas de conseils juridiques (p. ex. en matière de litiges) ni de conseils financiers.

Dans la plupart des cas, aucun conseil juridique ne sera requis. Cependant, si ClearEstate cerne, pendant la consultation gratuite de 30 minutes, un besoin unique auquel elle ne peut répondre, elle suggérera un(e) professionnel(le) pertinent(e).

Le service de rédaction de testaments en ligne n’est pas offert au Québec. Il est offert en anglais uniquement, dans toutes les autres provinces canadiennes.

Dans votre portail du conseiller, vous pouvez créer et gérer vos références de clients. Vous pouvez consulter le guide Comment référer un client en planification successorale pour savoir comment procéder.

Lors de la création d'une référence, la plateforme vous fournit un outil permettant d'associer votre client à la meilleure solution en fonction de sa situation. Selon la solution proposée, vous pouvez prendre rendez-vous pour une consultation gratuite et sans engagement de 30 minutes avec l'un des conseillers en solutions successorales de ClearEstate. Vous recevrez tous deux une invitation à la réunion directement de ClearEstate. Au cours de la consultation, ClearEstate posera des questions pour mieux comprendre les besoins du client et recommander des options de service appropriées. Si le client choisit d'acheter un plan de service, il aura accès à la plateforme client ClearEstate pour planifier une réunion d'introduction et commencer le processus de planification successorale avec ClearEstate.

Alternativement, vous pouvez envoyer à votre client ce lien de réservation (clearestate.com/iAPW) où il pourra planifier lui-même la consultation.

Des brochures de tarification peuvent être trouvées dans la section Ressources de cette page et partagées avec les clients. ClearEstate fournira aux clients un devis pour l'offre de services à la fin de la réunion de consultation initiale.

Selon la nature de votre pratique, vous avez plusieurs options.

a. Les rencontres régulières avec un client ou une cliente constituent un cadre idéal pour s’informer sur le statut et l’actualité de son testament et de ses procurations/mandats d’inaptitude, de son choix en matière de liquidateur(trice)/exécuteur(trice) testamentaire et de son plan de distribution de la succession. En reconnaissant et en abordant ces besoins au cours de ces interactions régulières, on évite non seulement une rencontre supplémentaire, mais on ouvre également la voie à la proposition d’une consultation gratuite avec ClearEstate.

b. Les consultations au sujet de la planification ou du renouvellement de l’assurance donnent l’occasion d’aborder la question de la planification successorale. Les discussions lors de ces rencontres tournent généralement autour de questions cruciales telles que la protection de la famille, des actifs et du patrimoine à léguer, et se prêtent donc naturellement à une conversation sur les solutions de ClearEstate. Il est d’une importance primordiale que les documents de planification successorale du client ou de la cliente soient cohérents avec ses stratégies financières. En présentant clairement cet argument, vous pouvez amener le (la) client(e) à mieux comprendre et à ainsi accepter une protection financière complète.

Oui. Vous pouvez participer à la consultation gratuite et, avec la permission de votre client(e), à la première rencontre avec ClearEstate.

Oui. Si le (la) client(e) consent à vous divulguer cette information, vous pourrez avoir un accès « en lecture seule » à son compte sur la plateforme ClearEstate.

Après avoir accepté l’offre de service de ClearEstate, le (la) client(e) décidera d’accorder ou non à son (sa) conseiller(ère) l’accès à ses renseignements sur la plateforme ClearEstate.

Si le (la) client(e) vous accorde cet accès, vous pouvez choisir votre degré de participation, que ce soit en participant aux rencontres entre ClearEstate et le (la) client(e) ou vous consultant les renseignements entrés par le (la) client(e) sur la plateforme ClearEstate pour les client(e)s. Veuillez noter que vous ne pourrez consulter les plans successoraux des client(e)s que si ces dernier(ère)s vous y donnent accès.

ClearEstate est en mesure de servir un large éventail de personnes, quelle que soit la complexité de leurs besoins successoraux. Elle s’adresse autant aux personnes qui préfèrent une approche autonome et ne veulent qu’un testament en ligne qu’à celles qui sont à la recherche d’une assistance guidée.

Nous suggérons d’utiliser les outils de diagnostic accessibles sur la plateforme ClearEstate pour les conseiller(ère)s afin de déterminer l’option qui convient le mieux aux client(e)s.

Au Québec uniquement, ClearEstate a signé un partenariat avec Cain Lamarre, la plus grande étude de notaires de la province, ce qui lui permet de se conformer aux exigences propres au Québec en matière de testament notarié et d’aider les gens indépendamment du niveau de complexité de leur situation.

Les offres de ClearEstate sont conçues pour gérer 99,9 % des clients qui souhaitent utiliser nos services. Cependant, il existe 0,1 % de clients que nous ne pouvons pas servir.

Ce groupe est composé de clients présentant une complexité significative nécessitant des conseils juridiques et fiscaux hautement spécialisés. Cela concerne souvent les personnes ayant des intérêts commerciaux très uniques et les personnes dont les intérêts commerciaux s'étendent à un niveau multinational.

Exemples de clientèle qui ne peuvent pas être servis par ClearEstate :

Votre client vient de passer à un poste de cadre supérieur dans leur entreprise, qui est cotée en bourse. Le client détient des intérêts dans l'entreprise et souhaite mettre à jour son plan successoral pour refléter sa nouvelle position. La complexité vient du fait que le client nécessite une planification fiscale très spécialisée ainsi que des considérations spéciales concernant la législation sur les sociétés et les valeurs mobilières, en fonction de l'importance de l'intérêt - les règles de la bourse.

Vous constatez qu'un de vos clients n'a pas encore rédigé de plan successoral. Le client est un actionnaire important dans des entreprises au Canada, aux États-Unis et en Amérique du Sud. Votre client aura besoin d'une planification successorale spécialisée car les règles et lois successorales varient d'un pays à l'autre. Votre client aura besoin d'une expertise en planification dans ces pays pour s'assurer que ses intérêts peuvent être satisfaits et pour rédiger toute la documentation nécessaire à l'exécution de ses intérêts dans ces pays.

Un client a mentionné qu'il avait besoin de mettre à jour son plan successoral. Ce client a un intérêt partiel dans une coentreprise composée de plusieurs entités commerciales différentes. La complexité pour le client consiste à concilier les intérêts du planificateur avec ceux des parties impliquées. Ces intérêts ont tendance à évoluer, et avec le temps, il est souvent difficile d'obtenir un consensus sur la stratégie de sortie d'un coentrepreneur. Cette difficulté est accrue lorsque votre client participe à plusieurs entreprises différentes.

Comment ClearEstate peut-il aider dans ces situations ?

Bien que nous ne puissions pas servir directement ces clients, nous pouvons néanmoins faciliter une connexion avec le bon partenaire qui le peut. ClearEstate peut combler le fossé entre l'identification de la complexité et la description des complexités à une institution financière externe.

ClearEstate est équipé pour servir un large éventail de Canadiens, en fonction de la complexité des besoins successoraux, y compris ceux qui préfèrent une approche DIY et n'ont besoin que d'un testament en ligne, ainsi que ceux qui recherchent une assistance guidée. Toutefois, pour les clients spécifiques au Québec, certaines solutions pourraient ne pas être disponibles. Le flux de référence offre un outil pour vous aider à orienter vos clients vers la meilleure solution en fonction de leur situation et de leur emplacement.

L'adoption du projet de loi 34 par la Chambre de notaires du Québec nécessite une différence mineure dans le processus de planification successorale pour les clients du Québec. La mise à jour législative exige que tous les testaments notariés et mandats de protection, même s'ils sont encore signés numériquement, soient exécutés en personne devant un notaire, à quelques exceptions près.

Ainsi, après avoir terminé la phase initiale du processus de planification avec ClearEstate, les clients rencontreront virtuellement notre notaire partenaire externe, Cain Lamarre, pour examiner et vérifier leur plan. Par la suite, une rencontre en personne avec le notaire sera organisée pour que le client signe son testament notarié et son mandat de protection.

En 2024, ClearEstate a conclu un partenariat avec Cain Lamarre, un cabinet d’avocats, regroupant plus de 300 professionnels du droit, avocats, notaires et fiscalistes, présents sur l’ensemble du territoire québécois et actifs dans tous les domaines du droit, notamment les fiducies et les successions. Cain Lamarre agit comme partenaire de premier plan pour agir comme professionnels externes en services notariaux et en droit successoral et pour répondre à tous vos besoins et pour la préparation et rédaction de tous les documents légaux.